J’accueille aujourd’hui un article de Laurent, avec qui je partage mes sessions mastermind dans les bars lillois. Il nous explique les différents moyens d’investir pour placer ses économies. Lorsqu’on voyage , il faut savoir gérer ses finances et les placer de tel façon qu’on puisse en tirer quelques intérêts. Il faut aussi pouvoir garder du cash disponible en cas de pépin. Voici un article qui récaptitule les différents fonctionnements et modalités des investissements indispensables au quotidien.
Gérer son argent au quotidien, ce n’est pas facile et quand on ne connait pas, ça peut prendre du temps. C’est pourquoi j’ai souhaité écrire cet article pour vous montrer qu’on peut facilement automatiser la gestion d’une partie de ses finances, pour anticiper les coups durs, pour préparer son avenir et éviter le recours aux crédits.
Le Livret A, une réserve de trésorerie disponible à tout moment
Le livret A est une épargne de précaution, car il ne présente aucun risque et vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment. Les versements sont libres et le plafond des dépôts pour un particulier est de 15 300€. De plus, depuis le 1 er aout 2011, le taux a été augmenté et est passé à 2.25%.
Comme expliqué, l’intérêt de ce livret est double : d’un côté je fais fructifier mon argent sans risques et de l’autre, je dispose d’une grosse réserve d’argent disponible à tout moment.
Le livret A me permet alors à tout moment d’acheter une Audi occasion ou bien de passer une semaine de vacances complète dans des hotels à Lisbonne par exemple 🙂
Le LDD pour les coups durs
Le LDD c’est le Livret Développement Durable. C’est un produit identique au livret A, à la seule différence c’est que son plafond est de 6000€. Personnellement, j’essaie de placer 4 à 6 salaires d’avance sur ce compte pour les coups durs. Perte de boulot, voiture en panne,impôts…ce compte est ma bouée de sauvetage et le meilleur moyen d’éviter le recours aux crédits.
L’assurance vie pour préparer le futur
C’est un support très intéressant car il peut être utilisé comme compte de placement pour y laisser son épargne et le faire fructifier. Les taux sont bien supérieurs au Livret A mais l’inconvénient c’est que l’argent est bloqué (en partie) au maximum pendant 8 ans.
Si vous souhaitez épargner sans risque, vous pouvez choisir un contrat en fond euro, qui est un fond sécuritaire et garanti. Autrement, il existe le contrat multi-supports mais plus risqué. L’objectif de l’assurance vie est double : soit je fais fructifier un capital sur une durée de 8 ans pour une utilisation ultérieure, soit je n’y touche pas et je continue à l’alimenter pour ma retraite.
Un système à automatiser
Aujourd’hui, j’ai automatisé tout ce système et il s’alimente sans que j’ai à y penser. Pour cela, j’ai relié mon compte courant aux trois comptes ci-dessus, et dès que mon salaire est déposé, des virements automatiques prennent le relais. Tout cela à partir des services en ligne proposés par ma banque. Ça m’a pris 15 minutes à mettre en pratique et aujourd’hui j’épargne les yeux fermés.
Si vous avez des questions ou si vous souhaitez des précisions, je serais ravi de pouvoir en parler avec vous.
L'avis de Kalagan
Vous savez sûrement à quel point je considère que gérer ses comptes est important lorsqu’on est entrepreneur, et encore plus lorsqu’on voyage. Pour ma part, je place mes économies essentiellement sur un livret A, et sur un livret d’épargne chez Boursorama. Je me suis déjà intéressé à l’assurance vie, mais vu que je m’y connais très peu, j’ai abandonnée l’idée. J’en parlerais d’ailleurs au spécialiste lors de ma prochaine rencontre avec Laurent, car j’ai pu lire que le placement sur l’assurance vie, lorsqu’il est bien effectué, est un des plus intéressant et sécurisé.
Merci Mr Kalagan pour cette tribune !
Il existe effectivement d’autres possibilités pour épargner telles que l’assurance vie, la bourse, les SICAV et sont souvent plus « rémunératrices ».
L’idée de cet article est de pouvoir s’assurer contre les coups durs facilement quand on voyage tout en pensant aussi à long terme. Mais n’oubliez pas qu’à chaque profil, il existe une épargne différente, à vous de faire « votre sauce » !
Si vous avez des questions, n’hésitez pas !
Le Livret A est effectivement un bon outil pour l’épargne, mais je doute qu’il permettre réellement de « faire fructifier son argent ». Il suffit de voir le taux d’inflation comparé au taux du Livret A pour se rendre compte que la différence est nulle et parfois même négative. Je pense plutôt que le Livret A est un espace que l’on peut qualifier de « moindre mal » pour éviter que la valeur de son argent ne se déprécie.
Je ne connaissais pas le LDD, je vais regarder dans ma banque s’il existe et si le taux est « intéressant ».
Merci pour ces info !
Le LDD est le nouveau nom de l’ancien CODEVI, et aujourd’hui je suis content d’en avoir un, mon chauffe eau vient de lacher et cela va me permettre de payer un joli chauffe eau tout neuf !
@sejour ski : le LDD est proposé par la quasi totalité des banques en France et son taux est le même que celui du Livret A.
le LDD a les mêmes caractéristiques que le livret A sauf que le plafond est de 6 000 euros.
Attention, pour le livret A et le LDD, il faut les pondérer avec l’inflation. Si celle-ci est de 2%, alors le taux d’intérêt pondéré est de 0.25%.
@Elyes: Pardon, je n’avais pas vu ton commentaire. Je te rejoins totalement sur le fait qu’il faille pondérer par rapport à l’inflation.
L’avantage ici c’est d’avoir une épargne disponible. Comme je disais, pour ceux qui souhaitent vraiment faire fructifier leurs capitaux, il existe d’autres supports plus indiqués.
Je me suis fait avoir par le titre, par « placement », j’ai compris « emplacement physique »… où planquer sa thune en voyage!!
Mais content tout de même pour les infos prodiguées 😉
4 à 6 salaires sur le LDD… s’il est plafonné à 6000€, ça signifie que chaque salaire est très bas, et donc pourquoi ne pas non plus envisager le LEP (Livret d’Epargne Populaire): http://vosdroits.service-public.fr/F2367.xhtml
Le LEP est particulièrement bénéfique pour un jeune actif qui commence à gagner sa vie mais ne paye pas encore d’impôt (qu’il payera en N+1): à bourrer au max (7700€) car la rémunération (2,75% nets nets!) est plutôt attractive pour un placement qu’on peut débloquer si besoin.
Sinon plutôt que livret A ou LDD, que penses-tu des comptes-courants rémunérés des banques en ligne (dont le livret « orange » d’ING pour ne pas le nommer qui semble attractif: 4,5% bruts les 3 premiers mois et avec un plafond de 150k€!)?
Pour les 4 à 6 salaires, je prends le minimum nécessaire pour assurer mon quotidien et le plafond de 6 000 euros me convient parfaitement. Un LEP est une excellente alternative, mais pour en bénéficier, il faut être non-imposable ou ne pas payer plus d’un certain montant d’impôt ce qui n’est pas mon cas.
En tout cas, merci d’avoir souligner ce livret, il peut effectivement intéresser les personnes aux revenus plus modestes.
Les comptes à terme des banques en ligne sont une excellente opportunité à condition de faire plusieurs allers et retours avec d’autres offres similaires. Maintenant, quand on passe son temps à voyager, ça oblige à faire de la gymnastique entre ses comptes. Est-ce que c’est adapté pour un nomad digital, ça me parait un poil lourd à gérer. Mais peut être que je me trompe 🙂
Une fois qu’on a automatisé notre façon d’épargner, ça ne prend que 10 minutes par mois pour faire les comptes, pour rectifier, rajouter ou retirer un peu d’épargne, … Une activité que je fais maintenant entièrement en ligne, depuis n’importe où. Redoublez de vigilance sur la sécuritié quand vous vous connectez à l’étrangner sur vos comptes bancaires.
Au temps où je boursicotais (ça m’arrive encore un petit peu, mais beaucoup moins), j’arrivais à faire des gains entre 5% et 30% sur des périodes de 3 mois au plus. Par contre, ça me prenait beaucoup plus de temps. Et là, pour un nomade digital, je pense que c’est plus lourd à gérer. C’est pour ça que je ne boursicote quasiment plus et me contente d’épargner classiquement avec des virements automatiques mensuels.
Et quand on a atteint les 8 pour une assurance vie , tout les intérêts de l’argent déposé après ces 8 ans est exonéré d’impôts? Ou il faut prendre en compte 8 ans pour chaque somme d’argent déposé (un peu comme les plans d’épargne entreprise? )
Livret A et LDD également pour moi. ça permet d’avoir l’argent constamment disponible…
Par contre en bloquant l’argent, il y a des solutions bien plus avantageuses par exemple en payant ses impôts 1 an à l’avance: c’est une astuce peu connue…
Bon, c’est vrai que là c’est plus un article sur « où mettre son argent pour pas le dépenser » car avec le livret A, tu équilibre juste avec l’inflation, tu perds pas d’argent quoi. L’assurance vie c’est déjà mieux c’est vrai!
Moi sincèrement je pense qu’il faut investir son argent dans d’autre chose comme l’immobilier par exemple, l’immobilier ça ne perd jamais de valeur! d’autre part le taux d’intérêt proposé par les banques est trop bas.
@viager: Attention, je parle d’épargne et pas d’investissement 😉
Bonjour
je vous conseille une carte bancaire en $ sans frais lors de vos paiements : suivez l info ici
http://www.gagner-ensemble.com/actualites/carte-bancaire-gratuite-avec-neteller
Et la carte est gratuite 😉